2009 Стимул Проверить

Не полагайтесь на вашей фирмы на фондовом колледж фонды

Вопрос: Считаете ли вы, что я должен продолжать финансировать мои работника план покупки акций или положить деньги на 401 (K) (не совпадают), чтобы сохранить для моей 9-и 12-летних детей в колледже расходы?

Запасы план гарантирует 15 процентов доходности каждые шесть месяцев с того же дня продажи вариант. В течение последних шести месяцев фондовый вернулись 30 процентов. Кроме того, средства могут быть выведены из 401 (K) план до пенсионного возраста, без штрафных санкций, если эти деньги используются для колледжей расходы?

: Работник планов покупки акций может быть отличным способом приобретения акций по льготной цене. Если ваша компания предлагает Вам плана гарантирует, что вы можете продать на фондовом прибыль каждые шесть месяцев, даже лучше.

Моя основная проблема с работником планов покупки акций, является отсутствие диверсификации. Я видел людей, которые всю свою экономия связана с одной из компаний. Это никогда не является хорошей идеей, независимо от того, насколько хорошо компания занимается. Но до тех пор, как вы можете поддерживать диверсифицированный портфель, с помощью покупки акций плана является отличным способом для создания богатства.

Если предположить, что все свои сбережения колледжа в плане покупки акций, вы можете дать вашим детям часть ваших акций, когда они готовы к школе. Таким образом, любые доходы от прироста капитала в результате будут облагаться налогом на ваших детей налоговой ставки, а не свои собственные.

Вы берете ответственность берут с работника покупки акций плана заключается в том, что вы ставку на то, что ваш работодатель акций будет высокой, если ваши дети вступить колледжа. Это может быть, но оно может быть в туалете, а.

Продолжайте участвовать в плане покупки акций, а не продолжать накапливать акции, продать недавно приобрел акции каждые шесть месяцев (с замком в вашей прибыли) и места поступления в план 529. При этом вам будет устранение опасности со своего работодателя запасов и использования налогового благоприятствования колледж экономии программы.

Что касается Ваших 401 (K), вы не можете снять деньги в колледж, не неся расходов наказания, если вы, по крайней мере, возраст 59 1 / 2. Из-за этого, 401 (K) не является большим транспортным средством, чтобы сохранить расходы на колледж.

Q: У меня в последнее время получила значительное наследство в виде паевых фондов акций. Моя часть составляет примерно 7000 акций с капиталом получить около $ 4 за акцию, используя дату смерти. Мой вопрос: будет ли оно лучше продать акции, платить налог на прирост капитала и реинвестирование доходов в диверсифицированные инвестиции, которые я в настоящее время, или оставить инвестиций, где это (всего в сбалансированный фонд). Моя ставка налога составляет около 34 процентов, в том числе федеральных и государственных.

: Слишком часто люди не желают продавать ценные бумаги, которые они унаследовали. Много раз люди думают, что если инвестиции были достаточно хорошими для папа или дядя или теми, кого он должен быть достаточно хорош для них. Но любые инвестиции провел должны отражать индивидуальный инвестор целей и риск допуски, которые могут или не могут быть совместимы с унаследованными инвестиций.

Как и в случае каких-либо инвестиций, вы всегда должны задавать себе этот вопрос - вы бы купить сегодня?

Если вы предпочитаете, а затем сохранить инвестиции. Но если бы не избавиться от этого (или, по крайней мере часть ее). Вам будет лучше, заплатив небольшой налог на прирост капитала сегодня можно построить портфель, который лучше всего подходит для ваших целей и задач.

Q: Мои взрослые дети, и я думал о продаже каждого из наших небольших жилых домов и покупке больших дом вместе. Мы цифра, что наши акции общей сложности около $ 100000 до $ 200000 за штуку. Мой зять составляет около $ 60000 в год, и я об инвалидности. Моя инвалидов препятствуют моей способности жить самостоятельно. Вот некоторые вопросы:

Каким должно быть название на новый дом? Если это только их имена, они будут иметь для получения кредита все сами? Если дети претензии проценты и налоги на имущество своих доходов налоги, могу ли я претендовать на арендатора кредита по разминированию? Будут ли мои справедливости считается подарком детям, если это название только их имена? Если все наши имена на деле, что происходит, когда я умереть?

A: У вас есть ряд вопросов, которые необходимо ответить, прежде чем вы купите дом с вашим детям. И нет идеального способа структурирования сделки. Если название домой вместе, вы теряете возможность требовать арендную плату. Если название вашего дома в детские имена только вы теряете контроль.

Прежде чем делать что-либо, я советую вам встречаться с недвижимостью адвокатом, который хорошо разбирающегося в недвижимости планирует пересмотреть все свои возможности.

Я никогда не рекомендую попадание любого вида деловых отношений без какой-либо правового соглашения в месте, особенно если бизнес с семьей.