2009 stimul Check

Nu se bazează pe dvs. de acţiuni al firmei pentru colegiu fonduri

Q: Crezi că ar trebui să continue să-mi fond angajat stoc cumpărare plan sau pun bani intr-un 401 (k) (nu se potrivesc) pentru a salva meu de 9 şi 12 de ani pentru copii colegiu cheltuieli?

Stocul plan garanteaza o rata de 15 la sută de a se întoarce la fiecare şase luni, cu o aceeaşi zi vânzare opţiune. În ultimele şase luni, acţiuni au revenit 30 la sută. De asemenea, fondurile pot fi retrase de la un 401 (k) plan înainte de vârsta de pensionare, fără penalităţi în cazul în care este folosit de bani pentru cheltuielile de colegiu?

R: Angajat stoc planuri de cumpărare pot fi un mijloc excelent de a dobândi parts la o reducere de preţ. Dacă compania dumneavoastră vă propune un plan care să garanteze puteţi vinde stoc pentru un profit fiecare şase luni, chiar mai bine.

Mea preocupare cu angajat stoc cumpărare planuri este lipsa de diversificare. Am vazut oameni care au intreaga lor legat de economii cu o singură companie. Asta e niciodată o idee bună, indiferent de cât de bine compania şi-a făcut. Dar, atât timp cât puteţi menţine un portofoliu diversificat, cu ajutorul planului de acţiuni de achiziţie este o modalitate foarte bună de a construi avere.

Presupunând că toate dvs. colegiu de economii sunt în stoc cumpărare plan, puteţi să vă dea o parte din copiii dumneavoastră parts, atunci când sunt gata de şcoală. În acest fel, orice, datorită aportului de capital ar putea fi impozitate la cota de impozitare pentru copii, nu unul singur.

De joc de noroc pe care îl luaţi cu angajatul stoc cumpărare este planul pe care îl de pariuri care angajatorul a stocurilor va fi ridicat, atunci când copiii intră colegiu. Acesta poate fi, dar acesta ar putea fi în toaletă, de asemenea.

Continuă să participe la planul de acţiuni de achiziţie, ci, mai degrabă decât de a se acumula în continuare acţiuni, vinde nou achiziţionat parts la fiecare şase luni (pentru a bloca în contul dvs. de profit) şi locul obţinute într-un plan de 529. În acest fel vi se va scoate de risc de pe stoc angajatorului şi utilizând o tax-favorizat colegiu de economii program.

Cu privire la dvs. 401 (k), nu se poate retrage bani pentru cheltuielile de colegiu incurring fără penalităţi, dacă nu sunt de cel puţin vârsta de 59 1 / 2. Din acest motiv, un 401 (k) nu este un vehicul pentru a salva de colegiu cheltuieli.

Î: Am primit de curând un barosan moştenire sub formă de fonduri mutuale de acţiuni. Mea este de aproximativ 7000 parts cu un câştig de capital de circa 4 dolari pe acţiune, folosind data decesului. Întrebarea mea este: Ar fi mai bine să-şi vândă acţiunile, plata impozitului pe capital şi câştiga reinvesti obţinute în diversificat de investiţii pe care am în prezent deţine, sau părăsesc locul de investiţii în cazul în care este (toate într-un fond echilibrat). My marginal cota de impozitare este de aproximativ 34 la sută, inclusiv federale si de stat.

R: Departe de prea multe ori oamenii sunt reticente în a vinde titluri de valoare pe care le-au moştenit. De multe ori oamenii cred că în cazul în care investiţia a fost destul de bun pentru tata sau unchiul sau oricine, trebuie să fie destul de bun pentru ele, de asemenea. Dar, nici un loc de investiţii ar trebui să reflecte investitor individual obiectivele şi toleranţe de risc, care poate sau nu poate să fie în concordanţă cu moştenit de investiţii.

Ca la orice investiţie, ar trebui să întrebaţi-vă mereu la această întrebare - să-l cumperi azi?

Dacă doriţi, apoi se ţine de investiţii. Dar dacă nu ar fi, să scap de ea (sau cel puţin o parte din el). Va fi mai bine prin plata unei mici de impozitare castigurilor de capital de azi, astfel încât să puteţi construi un portofoliu care este cea mai potrivită pentru scopurile si obiectivele.

Q: My adulţi şi copii, am gândeşti la vânzare în fiecare din casele noastre mici şi cumpere o casă mai mare, împreună. Noi ne pare că cifra totală în jur de $ 100,000 la 200,000 dolari de căciulă. Meu ginere face în jur de 60,000 dolari pe an, şi sunt pe handicap. My handicap împiedică abilitatea de a trăi în pace. Iată câteva întrebări:

Cum ar trebui să fie titlul pe noua casa? Dacă nu este doar în numele lor, acestea ar trebui să se califice pentru a împrumuturilor toate, de la sine? În cazul în care copiii cerere de interes şi de proprietate impozite pe veniturile lor taxe, pot pretinde un chiriaş de credit a lui de pe a mea? Meu de capital, ar fi considerat un cadou de la copii, în cazul în care titlul este doar în numele lor? Dacă toate numele noastre sunt pe fapta, ceea ce se întâmplă când trec?

R: Aveţi o serie de întrebări care trebuie să se răspundă înainte de a cumpăra o casă cu copiii tai. Şi nu există nici un mod perfect pentru tine de a structura tranzacţiei. Dacă titlul de origine comun, ai pierdut abilitatea de a pretinde chiria. Dacă titlul de origine în copii numai nume, pierzi controlul.

Înainte de a face ceva, te sfătuiesc să se întâlnească cu un imobil care este avocat bine versat în Break de planificare pentru a revizui toate opţiunile.

Nu i-am recomanda Noţiuni de bază în orice tip de relaţie de afaceri, fără a avea unele tip de acord legal în loc, în special atunci când mediul de afaceri este cu familia.