2009 Stimulus Check

Não confie em seu estoque da empresa para a faculdade fundos

Q: Você acha que eu deveria continuar a financiar o meu empregado estoque compra plano ou colocar dinheiro em um 401 (k) (nenhum jogo) para salvar a minha 9-e 12-year-old children's College despesas?

O plano garante um estoque 15 por cento de taxa de retorno a cada seis meses com um mesmo dia venda opção. Durante os últimos seis meses o estoque devolvidos 30 por cento. Além disso, pode ser retirado de um dos fundos 401 (k) plano antes da idade da reforma sem qualquer penalização se o dinheiro é utilizado para a faculdade despesas?

R: Empregado estoque compra planos podem ser uma excelente forma de adquirir ações a um preço descontado. Se a sua empresa oferece-lhe um plano que garanta que você possa vender o material para um lucro cada seis meses, ainda melhor.

A minha principal preocupação com o trabalhador adquirir planos de ações é a falta de diversificação. Eu vi pessoas que têm as suas poupanças todo amarrado com uma empresa. That's nunca uma boa idéia, independentemente de quão bem a empresa tem vindo a fazer. Mas quanto tempo você pode manter um portfólio diversificado, de acordo com o plano de comprar ações é uma ótima maneira de criar riqueza.

Assumindo que todas as suas poupanças estão no colégio estoque compra plano, você pode simplesmente dar aos seus filhos uma porção de suas ações quando eles estão prontos para a escola. Dessa forma, quaisquer mais-valias devido seriam tributados a alíquota de seus filhos, e não o seu.

A aposta está a tomar com o funcionário estoque compra plano é que você está apostando que a sua entidade patronal do estoque será elevado quando as crianças entram colégio. Pode ser, mas poderia estar na casa de banho também.

Continuar a participar no plano de comprar ações, mas em vez de continuar a acumular as partes, vender o seu recém-adquirido partes, de seis em seis meses (para bloquear em seu lucro) e coloque o produto em um plano de 529. Ao fazê-lo, você estará eliminando o risco das ações da sua entidade patronal e usando uma poupança fiscal-favorecido colégio programa.

No que diz respeito aos seus 401 (k), você não pode retirar dinheiro para a faculdade, sem incorrer em despesas sanções a menos que você esteja, pelo menos, idade 59 1 / 2. Devido a isto, uma 401 (k) não é um ótimo veículo para economizar para a faculdade despesas.

Q: Eu tenho recebido recentemente uma herança considerável na forma de fundo mútuo partes. Minha parcela é de aproximadamente 7.000 ações com um ganho de capital de cerca de 4 dólares por ação com a data da morte. A minha pergunta é: seria melhor para vender as ações, pagar o imposto sobre o ganho de capital e reinvestir os lucros no diversificados investimentos que actualmente detêm, ou deixe o investimento onde ele é (tudo em um equilibrado fundo). Minha taxa de imposto marginal é de aproximadamente 34 por cento, inclusive federais e estaduais.

R: Muitas vezes as pessoas são relutantes em vender títulos que tenham herdado. Muitas vezes as pessoas pensam que, se o investimento foi bom o suficiente para o pai ou tio ou quem, ela deve ser suficientemente bom para eles também. Mas todo o investimento realizado o investidor individual deve refletir as metas da tolerância e risco, que pode ou não ser coerente com o herdado investimento.

Como acontece com qualquer investimento, você deve sempre perguntar a esta pergunta - se você comprá-lo hoje?

Se, em seguida, manter o investimento. Mas se você não iria, se livrar dela (ou pelo menos parte dela). Vai ser melhor fora, pagando um pequeno imposto sobre ganhos de capital hoje, para que você possa construir uma carteira que é mais adequado para as suas metas e objetivos.

Q: Meus filhos e eu adultos estão pensando em vender cada uma de nossas pequenas casas e comprar uma grande casa juntos. Nós figura que o nosso capital total em torno de US $ 100.000 a US $ 200.000 cada um. Meu genro faz em torno de US $ 60.000 por ano, e estou na deficiência. Minha deficiência dificultar a minha capacidade de viver sozinho. Aqui estão algumas perguntas:

Como deve ser o título sobre a casa nova? Se ela está apenas em seus nomes, que eles têm para se qualificarem para o empréstimo por todos eles? Se os miúdos alegação do interesse e dos bens dos impostos sobre os seus impostos sobre o rendimento, faço um pedido de crédito do locatário em minas? Poderia ser considerada uma capital meu dom para os miúdos, se o título está apenas em seus nomes? Se todos os nossos nomes estão na escritura, o que acontece quando eu morresse?

R: Você tem uma série de questões que precisam ser respondidas antes de comprar uma casa com seus filhos. E não há maneira perfeita para você a estrutura da operação. Se o título conjuntamente casa, você perde a capacidade de reivindicação de renda. Se o título em casa os seus filhos dos nomes só, você perder o controle.

Antes de fazer qualquer coisa, aconselho a reunir-se com um advogado imobiliário que é bem versado em Kombi planejamento para rever todas as suas opções.

Eu nunca recomendamos entrar em qualquer tipo de relação comercial, sem ter algum tipo de acordo legal em vigor, em especial quando o negócio é com a família.