2009 Stimulus Sprawdź

Nie należy polegać na swojej firmy taboru kolegium funduszy

P: Czy myślisz, że powinny nadal finansować mój pracowniczych zakupu planu lub dać do 401 (k) (nie pasuje), aby zapisać na mój 9-a 12-year-old children's College wydatki?

Zasoby planu gwarantuje 15 procent stopy zwrotu co sześć miesięcy z tego samego dnia sprzedaży opcji. W ciągu ostatnich sześciu miesięcy w stanie zwróciło 30 proc. Ponadto, fundusze mogą być wycofane z 401 (k) plan, zanim wiek emerytalny bez kary, jeśli pieniądze są wykorzystywane do kolegium wydatki?

A: Pracownicze plany zakupu akcji może być doskonałym sposobem nabywania akcji w dyskontowana ceny. Jeśli firma oferuje plan, który gwarantuje można sprzedać akcje z zyskiem każdy sześć miesięcy, a nawet lepiej.

Moje główne obawy pracowniczych planów zakupu jest brak dywersyfikacji. Widziałem ludzi, którzy całe swoje oszczędności związany z jedną firmą. To nigdy nie jest dobrym pomysłem, niezależnie od tego, jak firma została robisz. Ale tak długo, jak długo można utrzymywać zróżnicowany portfel, z wykorzystaniem zasobów zakupu planu to świetny sposób na budowanie bogactwa.

Zakładając, że wszystkie swoje oszczędności kolegium są w stanie zakupić planu, możesz po prostu dać swoim dzieciom część akcji, gdy są gotowe do szkoły. W ten sposób, każdy z powodu zysków kapitałowych będą opodatkowane na poczynania dzieci stawki podatkowej, a nie własną.

W Gamble jesteś biorąc z planu zakupu akcji pracowniczych jest to, że są zakłady, że pracodawca będzie w stanie wysokim, gdy dzieci wprowadzić kolegium. Może być, ale może być w toalecie, jak dobrze.

Kontynuuj do udziału w akcji zakupu planu, ale zamiast nadal gromadzić akcje, sprzedać swój nowo zakupionych akcji co sześć miesięcy (do blokady w zysku) i umieścić w 529 wpływy planu. Dzięki temu będziesz usunięcie ryzyka od pracodawcy zapasów oraz korzystania z podatków Faworyzowane kolegium oszczędności programu.

W odniesieniu do 401 (k), nie można wypłacić pieniądze dla uczelni, bez ponoszenia kar, kosztów, chyba że są co najmniej wieku 59 1 / 2. Z tego powodu, a 401 (k) nie jest wielki pojazd, aby zapisać do college'u kosztów.

Pyt: Mam niedawno otrzymała znacznego dziedzictwo w postaci uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych. Moja część jest około 7.000 akcji o zysk kapitałowy w wysokości około 4 dolarów za akcję, korzystając z datą śmierci. Moje pytanie brzmi: Czy nie lepiej sprzedać akcje, zapłacić podatek od zysków kapitałowych i reinwestują wpływy w zdywersyfikowanych inwestycji, które aktualnie posiadają lub pozostawiają inwestycje gdzie jest (wszystkie w zrównoważony fundusz). Moje marginalna stawka podatkowa jest około 34 procent, w tym federalnym i stanowym.

Odp: Zbyt często ludzie są niechętni do sprzedaży papierów wartościowych, które odziedziczył. Wiele razy ludzie myślą, że jeśli inwestycja została wystarczająco dobre dla tato lub Uncle lub komukolwiek, to musi być wystarczająco dobre dla nich również. Ale każda inwestycja powinna odzwierciedlać posiadaniu inwestorów indywidualnych celów i tolerancji ryzyka, które mogą być lub nie być zgodne z odziedziczył inwestycji.

Tak jak w przypadku każdej inwestycji, zawsze należy zadać sobie pytanie, to pytanie - czy kupić to dziś?

Jeśli chcesz, a następnie utrzymać inwestycje. Ale jeśli nie, pozbyć się go (lub przynajmniej jej część). Będziesz lepiej wpłacając małych zysków kapitałowych podatku dziś tak można zbudować portfela, która jest najlepsza dla Twojej cele.

P: Moje dzieci, dorosłych i myśli o sprzedaży każdego z naszych domów i małych skupu większy dom razem. Mamy rysunku, że nasze akcje wyniosła ok. 100.000 dolarów na 200.000 dolarów za sztukę. Mój zięć że około 60.000 dolarów rocznie, a ja jestem na niepełnosprawność. Moje niepełnosprawnych hamują moją zdolność do życia w samotności. Oto kilka pytań:

Jak powinien być tytuł na nowy dom? Jeżeli jest to tylko ich nazwiska, to muszą kwalifikować się do kredytu wszystkim sami? Jeśli dzieci żądać odsetek i podatku od nieruchomości na ich podatku dochodowego, czy mogę ubiegać się o kredyt na Najemcy kopalni? Czy moje kapitałowych być traktowane jako prezent dla dzieci, jeśli tytuł jest tylko w ich nazwiska? Jeśli wszystkie nasze nazwiska są na czynem, co się dzieje, gdy przeminą?

Odp: Masz wiele pytań, które należy odpowiedzieć przed dokonaniem zakupu domu ze swoimi dziećmi. I nie jest idealny sposób, aby struktura transakcji. Jeśli tytuł domu wspólnie, traci zdolność do żądania czynszu. Jeśli tytuł w domu swoje dzieci "tylko nazwy, można stracić kontrolę.

Zanim zaczniesz cokolwiek robić, Radzę ci spotkać się z nieruchomości, która jest prawnikiem dobrze biegły w czymś w nieruchomości zamierza sprawdzić wszystkie opcje.

Nigdy nie polecam wsiadł do wszelkiego rodzaju stosunków handlowych bez jakiś rodzaj umowy prawnej, zwłaszcza, gdy działalność ta jest z rodziną.