2009 Stimulus Check

Doe geen beroep doen op uw onderneming materieel voor college fondsen

Q: Denk je dat ik zou blijven financieren mijn personeelsopties aankoop plan of geld in een 401 (k) (geen wedstrijd) op te slaan voor mijn 9-en 12-jarige kinderen van de school kosten?

De voorraad plan garandeert een 15 procent rendement per zes maanden met een op dezelfde dag verkoop optie. Tijdens de laatste zes maanden de voorraad 30 procent teruggebracht. Ook kunnen middelen worden van een 401 (k) plan voor de pensioengerechtigde leeftijd, zonder boete, indien het geld wordt gebruikt voor de school kosten?

A: Employee Stock Purchase plannen kan een uitstekende manier om aandelen te verwerven tegen een verlaagde prijs. Als uw bedrijf biedt u een plan dat garandeert u de voorraad kunnen verkopen voor een winst per zes maanden, zelfs beter.

Mijn belangrijkste zorg met personeelsopties aankoop plannen is het gebrek aan diversificatie. Ik heb gezien dat mensen die hun hele spaargeld vastgebonden met een bedrijf. Dat is nooit een goed idee is, ongeacht hoe goed het bedrijf heeft gedaan. Maar zo lang als je kan een gediversifieerde portefeuille, met behulp van de aandelen kopen is een geweldige manier op te bouwen rijkdom.

Uitgaande van al uw hogeschool besparingen worden in de voorraadadministratie aankoop plan, kunt u uw kinderen een deel van uw aandelen als ze klaar zijn voor school. Op die manier worden eventuele meerwaarden verschuldigd zou worden belast op uw kinderen belastingtarief, niet uw eigen.

De Gamble u rekening met de personeelsopties aankoop plan is dat u dat uw werkgever de aandelen zal hoog wanneer uw kinderen voer college. Het kan, maar het zou kunnen zijn op de wc ook.

Blijven deelnemen in de aankoop van materieel plan, maar dan blijft het aandeel accumuleren, verkopen van uw nieuw aangeschafte aandelen om de zes maanden (tot slot in uw winst) en de plaats van de opbrengsten in een 529-plan. Door dit te doen kunt u het verwijderen van het risico van uw werkgever de voorraad en het gebruik van een fiscaal begunstigd hogeschool besparingen programma.

Met betrekking tot uw 401 (k), kunt u geen geld voor school kosten zonder sancties, tenzij u ten minste de leeftijd 59 1 / 2. Omdat dit een 401 (k) is niet een grote auto te sparen voor hogeschool kosten.

Q: Ik heb onlangs een omvangrijke erfenis in de vorm van aandelen in beleggingsfondsen. Mijn deel is ongeveer 7.000 aandelen met een winst van ongeveer $ 4 per aandeel met behulp van de datum van overlijden. Mijn vraag is: Zou het beter zijn de verkoop van de aandelen, betaalt de belasting op de meerwaarde en herinvestering van de opbrengst in de gediversifieerde investeringen die ik momenteel bezit zijn, of laat de investeringen waar het is (alles in een evenwichtig fonds). Mijn marginaal belastingtarief is ongeveer 34 procent, met inbegrip van federale en staat.

A: Veel te vaak mensen terughoudend zijn bij het verkopen van effecten die ze hebben geërfd. Vaak denken mensen dat wanneer de investering is goed genoeg voor papa of oom of wie, moet goed genoeg voor ze. Maar elke investering gehouden moeten de individuele belegger de doelstellingen en de risico-toleranties, die al dan niet in overeenstemming te zijn met de geërfde investeringen.

Zoals bij elke investering, je moet altijd vragen jezelf deze vraag - zou je het vandaag?

Als je wil, dan houdt de investering. Maar als je niet zou, get rid of zij (of althans een deel daarvan). Je wordt beter door het betalen van een kleine vermogenswinstbelasting vandaag dus je kunt bouwen aan een portefeuille die is het meest geschikt voor uw doelen en doelstellingen.

Q: Mijn volwassen kinderen en ik zijn na te denken over de verkoop van elk van onze kleine huizen en het kopen van een groter huis samen. We gaan ervan uit dat onze aandelen in totaal rond de $ 100.000 naar $ 200.000 per stuk. Mijn schoonzoon maakt ongeveer $ 60.000 per jaar, en ik ben over gehandicapten. Mijn handicap belemmert mijn vermogen om te wonen. Hier zijn een aantal vragen:

Hoe moet de titel worden over het nieuwe huis? Als het alleen in hun namen, zouden zij hebben om in aanmerking te komen voor de lening alle door zelf? Als de kinderen aanspraak maken op de rente-en onroerendgoedbelasting op hun inkomstenbelasting, kan ik aanspraak maken op een huurder de kredietwaardigheid van de mijne? Zou mijn eigen vermogen worden beschouwd als een geschenk aan de kinderen als de titel is alleen in hun namen? Als al onze namen staan op de akte, wat gebeurt er als ik weg?

A: U heeft een aantal vragen die moeten worden beantwoord voordat u een huis koopt met uw kinderen. En er is geen ideale manier voor u om het structureren van de transactie. Als je de titel van herkomst samen, dan verliest u de mogelijkheid om aanspraak te huur. Als je de titel van de woning in uw kinderen namen alleen, je verliest de controle.

Voordat je iets doen, raad ik u aan met een onroerend goed, die advocaat is goed vertrouwd met estate planning om al uw opties.

Ik heb nooit adviseren om in elk soort zakelijke relatie zonder enige vorm van juridische overeenkomst in de plaats, met name wanneer het bedrijf is met een gezin.