ענייני כסף שאלות ותשובות
יום שני, 12 בינואר 2009 8:10אין להסתמך על המשרד שלך עבור המניה של מכללת הכספים
ש: האם אתה חושב שאני צריך להמשיך לממן את העובד לרכוש מניות או תוכנית לשים כסף לתוך 401 (K) (לא תואם) כדי לשמור על אזור-9 ו 12, בן הילדים של מכללת הוצאות?
מאגר תוכנית ערבויות של 15 אחוזים שיעור ההחזר כל שישה חודשים עם מהיום אפשרות למכירה. במהלך ששת החודשים האחרונים החזירו את המניה 30 אחוז. כמו כן, יכול להיות withdrawn קרנות מתוך 401 (K) התכנית לפני גיל פרישה ללא קנס אם הכסף משמש עבור מכללת הוצאות?
ת: רכישת מניות לעובדים תוכניות יכול להיות דרך מצוינת לרכוש מניות בכל מחיר ההנחה. אם החברה שלך מציעה לך תוכנית מבטיח כי תוכל למכור את המניה רווח עבור כל שישה חודשים, אפילו טוב יותר.
הדאגה העיקרית שלי עם העובד לרכוש מניות הוא העדר תוכניות גוון. ראיתי אנשים שיש להם את כל חיסכון קשור עם חברה אחת. זה לא רעיון טוב, לא משנה כמה החברה עושה. אבל כל עוד אתה יכול לשמור על מגוון תיק, באמצעות רכישת מניות התוכנית היא דרך נהדרת לבנות עושר.
בהנחה שכל מכללה החיסכון שלך הם מתכננים לרכוש את המניה, אתה יכול פשוט לתת את הילדים שלך חלק מניות כאשר הם מוכנים לבית הספר. באופן זה, כל ההון יחוור בשל taxed יהיה על הילדים של שיעור המס, לא שלך.
את המור אתה לוקח את העובד לרכוש מניות התכנית היא שאתה התערבות כי מעסיקכם המניה יהיה גבוה כאשר הילדים שלך נכנסים College. זה יכול להיות, אבל זה יכול להיות גם בשירותים.
המשך להשתתף את תוכנית רכישת המניות, אך במקום להמשיך לצבור את המניות, למכור את החדש שרכשו מניות מדי שישה חודשים (כדי לנעול את הרווח) ומקום על הכנסות של 529 התוכנית. על ידי כך שאתה עושה יהיה להסיר את הסיכון מפני מעסיקכם המניות ושימוש של מסים מועדפות מכללת תוכנית חיסכון.
בכל הנוגע שלך 401 (K), אתה לא יכול למשוך כסף עבור מכללת הוצאות ללא incurring עונשין אלא אם אתה בן 59 לפחות 1 / 2. מסיבה זו, של 401 (K) הוא לא גדול רכב שמור ליותר מכללת הוצאות.
שאלה: יש לי לאחרונה קיבלה ירושה גדול למדי בצורת מניות קרן הדדית. החלק שלי הוא בערך 7,000 מניות עם רווח הון של כ 4 $ לכל משתמש לשתף את תאריך המוות. השאלה שלי היא: האם זה יהיה טוב יותר כדי למכור את המניות, לשלם את המס על רווח ההון ועל reinvest על הכנסות של מגוון ההשקעות, כי אני כרגע מחזיקים, או לעזוב את ההשקעה בה היא (כל קרן מאוזנת). שיעור מס שולי שלי הוא בערך 34 אחוזים, כולל הפדרלי ומדינה.
ת: לעתים קרובות מדי אנשים הם מסרבים למכור ניירות ערך שיש להם בירושה. הרבה פעמים אנשים חושבים שאם ההשקעה היה מספיק טוב בשביל אבא או דוד או מי, זה צריך להיות טוב מספיק עבור אותם גם כן. אבל כל ההשקעה שנערך אמור לשקף את המטרות של משקיעים יחידים ועל הסיכון tolerances, אשר עשויים להיות או לא עקבי עם בירושה את ההשקעה.
כמו כל השקעה, אתה תמיד צריך לשאול את עצמך את השאלה - האם אתם יכולים לקנות את זה היום?
אם אתה מעוניין, ולאחר מכן לשמור על ההשקעה. אבל אם לא, להיפטר מזה (או לפחות חלק ממנה). אתה תהיה עשיר יותר על ידי משלם הון קטן יחוור המס היום, כך שאתה יכול לבנות תיק כי היא מתאימה במיוחד את מטרות ויעדים.
ש: הילדים הבוגרים שלי ואני חושב שכל אחד מוכר את הקטנים בתים לקנות בית יותר גדול יחד. הדמות שלנו, כי אנחנו בסך הכל equities סביב 100,000 $ עד 200,000 $ apiece. אזור חתן עושה בסביבות 60,000 $ לשנה, ואני שמח על נכות. אזור מוגבלויות סל היכולת שלי לחיות לבד. הנה כמה שאלות:
איך את צריכה להיות שם על בית חדש? אם זה רק השמות שלהם, הם היו צריכים להגיע לרמה של כל ההלוואה בעצמם? אם הילדים טוענים הריבית ורכוש מסים על ההכנסה שלהם, מיסים, אוכל תביעה של משכיר של האשראי על שלי? האם את השווי להיחשב מתנה את הילדים אם הכותרת היא רק את שמם? אם כל השמות שלנו הם על מעשה, מה קורה כאשר אני עובר מפה?
ת: יש לך מספר שאלות שצריכים תשובה לפני שאתה קונה בית עם הילדים. ואין דרך מושלמת בשבילך מבנה העסקה. אם אתה שם את הבית ביחד, אתה מאבד את היכולת לטעון לשכור. אם אתה שם את דף הבית שלך הילדים רק שמות, אתה מאבד שליטה.
לפני שאתה עושה משהו, אני מייעץ לך להיפגש עם עו"ד נדל"ן היטב מי הוא בקי ב ן תכנון לסקור את כל האפשרויות.
אני אף פעם לא ממליצים נכנסים כל סוג של מערכת יחסים עסקית בלי קצת סוג של הסכם משפטי במקום, בעיקר כאשר העסק הוא עם המשפחה.
