2009 Stimulus Check

Non fare affidamento sul fermo di magazzino per collegio fondi

D: Lei pensa che io debba continuare a finanziare un piano di acquisto di stock dipendente o mettere soldi in un 401 (k) (non partita) per salvare il mio 9-e 12-anno-vecchio bambini collegio spese?

Il piano di stock garantisce un tasso di 15 per cento di rendimento ogni sei mesi con uno stesso giorno, l'opzione di vendita. Nel corso degli ultimi sei mesi, il 30 per cento delle scorte restituito. Inoltre, i fondi possono essere ritirati da un 401 (k), prima del piano di pensionamento senza penale se il denaro viene utilizzato per le spese di collegio?

A: Impiegato piani di stock di acquisto può essere un ottimo modo per acquisire azioni ad un prezzo scontato. Se la vostra azienda vi offre un piano che garantisce di poter vendere le scorte per un profitto ogni sei mesi, meglio ancora.

La mia principale preoccupazione dei dipendenti con i piani di stock di acquisto è la mancanza di diversificazione. Ho visto persone che hanno tutta la loro risparmi pari passo con una società. Che non è mai una buona idea, indipendentemente da come la società ha ben fatto. Ma finché si può mantenere un portafoglio diversificato, con il piano di stock di acquisto è un ottimo modo per creare ricchezza.

Nell'ipotesi di tutti i tuoi risparmi college si trovano nel piano di stock di acquisto, si può semplicemente dare ai vostri figli una parte del tuo parti quando sono pronti per la scuola. In questo modo, le eventuali plusvalenze avrebbe dovuto essere tassati a bambini aliquota d'imposta, e non il proprio.

La scommessa che sta assumendo con il piano di acquisto di stock dipendente è che si sono scommesse che il vostro datore di lavoro di magazzino sarà elevata quando i vostri figli entrare collegio. Esso può essere, ma potrebbe essere anche la toilette.

Continuate a partecipare al piano di stock di acquisto, ma piuttosto che continuare ad accumulare le parti, che avete appena acquistato vendere parti, ogni sei mesi (per bloccare nel vostro profitto) e il luogo dei proventi in un piano di 529. In questo modo vi sarà il rischio di rimuovere dal proprio datore di lavoro di magazzino e l'utilizzo di una tassa-favorito collegio risparmio programma.

Per quanto riguarda la tua 401 (k), non è possibile prelevare denaro per spese di collegio, senza incorrere in sanzioni a meno che non si sono almeno 59 anni 1 / 2. A causa di questo, un 401 (k) non è un grande veicolo per risparmiare le spese per il college.

D: Ho recentemente ricevuto una considerevole eredità, in forma di fondo comune di investimento parti. La mia parte è di circa 7000 parti con una plusvalenza di circa 4 $ per azione utilizzando la data della morte. La mia domanda è: non sarebbe meglio per vendere le azioni, pagare l'imposta sulla plusvalenza e reinvestire i proventi in investimenti diversificati che ho attualmente, o lasciare in cui l'investimento è (il tutto in un fondo bilanciato). La mia aliquota fiscale è di circa 34 per cento, compresi i federali e statali.

R: Troppo spesso le persone sono riluttanti a vendere i titoli che hanno ereditato. Molte volte la gente pensa che, se l'investimento è stato abbastanza buono per il papà o lo zio o di chiunque, deve essere abbastanza buono per loro. Ma qualsiasi investimento in borsa dovrebbe riflettere il singolo investitore obiettivi e le tolleranze di rischio, che può essere o non essere coerente con l'investimento ereditato.

Come per qualsiasi investimento, si dovrebbe sempre porsi questa domanda - che si acquista oggi?

Se, quindi mantenere l'investimento. Ma se non, sbarazzarsi di essa (o almeno parte di esso). Ti verrà meglio attraverso il pagamento di una piccola imposta sui redditi di capitale di oggi in modo da poter costruire un portafoglio che è più adatto per i vostri scopi e obiettivi.

Q: I miei bambini e adulti sono state pensando di vendita di ciascuna delle nostre piccole case e di acquistare un grande casa insieme. Abbiamo dato che i nostri strumenti di capitale totale di circa $ 100.000 a $ 200.000 a testa. Mio figlio-in-legge rende circa $ 60.000 di un anno, e sono sulla disabilità. La mia disabilità ostacolare la mia capacità di vivere da soli. Ecco alcune domande:

Come dovrebbe essere il titolo sulla nuova casa? Se è giusto nei loro nomi, che hanno a qualificarsi per il prestito da sole? Se i ragazzi sostengono l'interesse e le tasse di proprietà sulle loro imposte sul reddito, posso chiedere un affittuario di credito sul mio? Sarebbe il mio capitale essere considerato un dono per i bambini, se il titolo è solo nel loro nomi? Se tutti i nostri nomi sono in atto, che cosa succede quando mi passa?

R: È necessario disporre di un numero di domande che devono essere risolte prima di acquistare una casa con i tuoi figli. E non c'è modo migliore per voi, per strutturare l'operazione. Se il titolo a casa insieme, si perde la capacità di credito affitto. Se il titolo in casa i vostri figli 'solo i nomi, si perde il controllo.

Prima di fare qualsiasi cosa, vi consiglio di incontrare un avvocato immobiliare, che è ben versato nella pianificazione di rivedere tutte le vostre opzioni.

Non ho mai raccomandare ottenere in qualsiasi tipo di rapporto d'affari senza alcun tipo di accordo legale in vigore, in particolare quando l'attività è con la famiglia.