2009 stimulans Provjeri

Nemojte se oslanjati na vaše firme zaliha za koledž fondovi

P: Da li mislite da treba nastaviti financirati moj plan kupnje dionica zaposlenika ili stavi novac u 401 (k) (ne odgovaraju) da ste za moje 9-a 12-year-old children's college troškove?

The Stock plan jamči 15 posto stopu povrata svakih šest mjeseci s istog dana prodaju opciju. Tijekom posljednjih šest mjeseci od 30 posto dionica vratila. Također, sredstva mogu biti povučene iz 401 (k) plan prije dobi za mirovinu bez kazna, ako je novac za koledž troškova?

A: Employee Stock planova može se kupiti izvrstan način da steknete diskontiranih dionica na cijenu. Ako vaša tvrtka nudi plan koji jamči možete prodavati zaliha za profit svaki šest mjeseci, čak i bolje.

Moja glavna briga s zaposlenika planira kupnju dionica je nedostatak diverzifikacija. Sam vidio ljude koji su cijeli štednje vezani s jedne tvrtke. To nikad nije dobra ideja, bez obzira na to koliko dobro je tvrtka radi. Ali, kao čeznuti kao možete održavati diverzifikaciju portfelja, koristeći kupnju dionica plan je odličan način da se izgrade bogatstva.

Pretpostavljiv svi vaši faksu štedni su u planu kupnju dionica, možete jednostavno dajte svoju djecu dio vaše dionice kada su spremni za školu. Na taj način, bilo koji kapitalne dobitke uslijed bi se oporezuje na dječje porezna stopa, a ne svoje vlastite.

The kockati ste uzimajući u kupnju dionica zaposlenik Planirano je da se da se Vaš kladioničarski poslodavca dionica će biti visoka kad svoju djecu upisati koledž. On svibanj biti, ali to bi moglo biti u wc as well.

Nastaviti sudjelovati u kupnji dionica plana, ali prije nego nastavlja gomilati dionica, prodati vaše dionice kupili novoinstalirani svakih šest mjeseci (za zaključavanje u svoj profit) mjesto i primitaka u 529 plana. Time ćete biti uklanjanja rizika od vašeg poslodavca zaliha i korištenje poreznog favorizovala College štedni program.

S obzirom na Vašu 401 (k), ne možete povući novac za koledž troškova incurring bez kazne, osim ako su najmanje dobi 59 1 / 2. Zbog toga, a 401 (k) nije veliko vozilo za spremanje za koledž troškova.

P: Imam nedavno primio poveliki baština u obliku uzajamnog fonda dionica. Moj dio je otprilike 7000 dionica s kapitalni dobitak od oko 4 dolara po dionici koristeći datum smrti. Moje pitanje je: Da li bi bilo bolje da ga prodati dionice, platiti porez na kapitalni dobitak reinvestirati i primitaka u diverzifikaciju ulaganja da sam trenutno čekanju, ili ostavite ulaganja gdje je to (sve na uravnotežen fond). Moj marginalna porezna stopa je oko 34 posto, uključujući i saveznih država.

A: Far prečesto ljudi nerado prodaju vrijednosnica koje su nasledile. Mnogo puta ljudi misle da ako je ulaganje bilo dovoljno dobro za tatu ili Striče ili kim, ona mora biti dovoljno dobar za njih, kao dobro. Ali bilo koji održavaju ulaganja treba odražavati individualnih investitora ciljeva i tolerancije rizika, što svibanj ili svibanj ne biti u skladu s naslijeđenim ulaganja.

Kao i kod bilo koje investicije, uvijek biste trebali zapitajte se ovo pitanje - da li bi kupiti danas?

Ako bi, tada zadržite investicija. Ali ako ne, dobili osloboditi od njega (ili barem dio nje). Bit ćete bolje plaćajući mali porez na kapitalne dobitke danas, tako da možete graditi portfelj koji je najprikladniji za Vaše ciljeve i ciljeve.

Q: Moja odrasla djeca i ja razmišljam o prodaji svaki od naših malih kuća i kupnju veće kuće zajedno. Smo da su naši lik dionice ukupno oko 100.000 $ do 200.000 $ po komadu. Moj sin-in-zakon čini oko 60.000 dolara godišnje, a ja sam o invalidnosti. Moj invaliditetom smetati moja sposobnost da žive sami. Evo nekoliko pitanja:

Kako bi trebao biti naslov na novom domu? Ako je samo u svoje ime, oni će morati kvalificirati za kredit sve od sebe? Ako se dječji potraživati kamate i porez na imovinu njihovih prihoda poreza, mogu li ja tražiti da najmoprimac's kredita na moje? Bi li moj kapital se smatra dar za djecu, ako je naslov samo u svoje ime? Ako su sva naša imena na djelu, što se događa kad sam upokojiti?

O: Vi ste jedan broj pitanja koja treba odgovorio prije nego kupite kuću sa svojom djecom. I ne postoji savršeni način da strukturi transakcije. Ako vam više zajednički dom, vi izgubite sposobnost tvrde iznajmljivanje. Ako ste više u vašem domu kids' samo imena, vi gubite kontrolu.

Prije nego što učiniti ništa, ja vam u susret s nekretninama advokat koji je dobro upućen u nekretnine planira pregledati sve mogućnosti.

Nikad nisam preporučiti uzimajući u bilo koju vrstu poslovnog odnosa bez neke vrste pravnih sporazuma u mjesto, osobito kada je poslovanje s obitelji.