2009 Stimulus Check

Ne vous fiez pas à votre entreprise d'achat d'actions de fonds pour le collège

Q: Pensez-vous que je devrais continuer à financer l'achat de mon plan d'achat d'actions ou de mettre de l'argent dans un 401 (k) (pas de match) à mettre de mes 9 et 12 ans, les enfants du collège des dépenses?

Le plan garantit un stock de 15 pour cent le taux de rendement tous les six mois, avec un le jour même de l'option de vente. Au cours des six derniers mois, le stock a retourné 30 pour cent. En outre, les fonds peuvent être retirés à partir d'un 401 (k) plan avant l'âge de la retraite sans pénalité si l'argent est utilisé pour les frais de collège?

R: Les plans d'achat d'actions aux employés peut être un excellent moyen d'acquérir des actions à un prix réduit. Si votre entreprise vous offre un plan qui garantit que vous pouvez vendre le stock pour un bénéfice de six mois, voire mieux.

Mon principal souci avec les plans d'achat d'actions des employés est le manque de diversification. J'ai vu des gens qui ont la totalité de leur épargne liée à une seule entreprise. Ce n'est jamais une bonne idée, indépendamment de la façon dont l'entreprise a été fait. Mais tant que vous pouvez maintenir un portefeuille diversifié, à l'aide du régime d'achat d'actions est un excellent moyen de créer de la richesse.

En supposant que tous les collèges de votre épargne dans le régime d'achat d'actions, il vous suffit de donner à vos enfants une partie de votre part quand ils sont prêts pour l'école. De cette façon, les gains en capital en raison serait imposé à votre taux d'imposition de l'enfant, et non pas la vôtre.

Le pari que vous prenez avec le régime d'achat d'actions des employés, c'est que vous pariez que votre employeur stock sera élevé si votre enfant entre au collège. Il mai, mais il pourrait être dans les toilettes aussi.

Continuer à participer au régime d'achat d'actions, mais plutôt que de continuer à accumuler des actions, la vente de vos parts nouvellement acheté tous les six mois (à fixer votre but lucratif) et place le produit dans un plan 529. Ce faisant, vous éliminer le risque de votre employeur et l'utilisation d'un stock d'impôt favorable collège épargne.

En ce qui concerne votre 401 (k), vous ne pouvez pas retirer de l'argent frais pour un collège sans encourir de pénalité, sauf si vous avez au moins l'âge de 59 ans 1 / 2. De ce fait, une 401 (k) n'est pas un grand véhicule de faire des économies pour le collège des dépenses.

Q: J'ai récemment reçu un important héritage sous forme de parts de fonds communs de placement. Ma portion est d'environ 7000 actions d'une plus-value d'environ 4 $ par action en utilisant la date du décès. Ma question est: Serait-il préférable de vendre les actions, paiement de l'impôt sur le gain en capital et de réinvestir le produit dans la diversification des investissements que j'ai actuellement, ou de sortir de l'investissement où il est (le tout dans un fonds équilibré). Mon taux marginal d'imposition est d'environ 34 pour cent, y compris les gouvernements fédéral et de l'État.

A: Bien trop souvent, les gens sont réticents à vendre des titres qu'ils ont hérité. Beaucoup de fois les gens pensent que si l'investissement a été assez bon pour papa ou un oncle ou quiconque, il doit être assez bon pour eux aussi. Mais tout investissement détenus devraient refléter les objectifs de l'investisseur et de tolérance au risque, qui mai mai ou ne pas être compatible avec le hérité investissement.

Comme pour tout investissement, vous devez toujours vous poser cette question - vous l'acheter aujourd'hui?

Si vous désirez, alors l'investissement. Mais si vous ne serait pas, se débarrasser de lui (ou au moins une partie de celle-ci). Vous serez mieux en payant une petite taxe sur les gains en capital, alors vous pouvez construire un portefeuille qui est le mieux adapté à vos objectifs et vos objectifs.

Q: Mes enfants et les adultes sont, je pense à la vente de chacun de nos petites maisons et l'achat d'une maison plus grande collaboration. Nous chiffre total de nos actions autour de $ 100,000 à $ 200,000 chacun. Mon beau-fils fait environ $ 60,000 par année, et je suis sur le handicap. Mon handicap entraver ma capacité à vivre seul. Voici quelques questions:

Comment doit-être le titre de la nouvelle maison? Si elle est seulement en leur nom, ils se qualifier pour le prêt par eux-mêmes? Si la revendication de l'intérêt des enfants et des taxes foncières sur leurs impôts sur le revenu, puis-je prétendre à un crédit du locataire sur le mien? Mon équité être considéré comme un cadeau pour les enfants si le titre est seulement en leur nom? Si tous les noms figurent sur l'acte, ce qui se passe quand je passer?

A: Vous avez un certain nombre de questions auxquelles il faut répondre avant de vous acheter une maison avec vos enfants. Et il n'ya pas de meilleur moyen pour vous de la structure de la transaction. Si vous le titre de la maison en commun, vous perdez la possibilité de réclamer le loyer. Si vous le titre de la maison de vos enfants des noms seulement, vous en perdez le contrôle.

Avant de faire quoi que ce soit, je vous conseille de rencontrer un avocat qui l'immobilier est bien versé dans la planification successorale pour examiner toutes les options.

Je ne recommande d'entrer dans n'importe quel type de relation d'affaires sans avoir un certain type d'accord juridique en place, en particulier lorsque l'entreprise est familiale.