Compruebe Estímulo 2009

No confíe en su empresa acciones de los fondos para la universidad

Q: ¿Cree que debería seguir mi empleado para financiar plan de adquisición de acciones o depositar dinero en un plan 401 (k) (sin partido) para ahorrar para mi 9-y 12 años de edad, los niños los gastos de universidad?

El plan de garantías de existencias un 15 por ciento de tasa de rentabilidad cada seis meses con el mismo día una opción de venta. Durante los últimos seis meses, la población regresó el 30 por ciento. Además, los fondos pueden ser retirados de un plan 401 (k) antes de la edad de jubilación sin penalización si el dinero se utiliza para los gastos de universidad?

A: los planes de adquisición de acciones de empleados puede ser una excelente manera de adquirir acciones a un precio con descuento. Si su empresa le ofrece un plan que garantiza que puede vender las acciones de un beneficio cada seis meses, aún mejor.

Mi principal preocupación de los empleados con planes de compra de acciones es la falta de diversificación. He visto personas que tienen la totalidad de su ahorro atado con una empresa. Que nunca una buena idea, independientemente de cuán bien la empresa ha estado haciendo. Pero mientras usted puede mantener una cartera diversificada, utilizando el plan de compra de acciones es una buena manera de crear riqueza.

Suponiendo que todos sus ahorros están en el plan de compra de acciones, sólo tiene que dar a sus hijos una parte de sus acciones cuando estén listos para la escuela. De esta forma, las eventuales plusvalías se gravan debido a su tipo impositivo del niño, no el suyo propio.

La apuesta que está tomando con el empleado de adquisición de acciones plan es que usted apuesta a que su empleador las acciones será alto cuando sus hijos entrar en la universidad. Puede ser, pero podría ser en el baño también.

Continuar participando en el plan de compra de acciones, pero en lugar de seguir a acumular las acciones, vender acciones de su recién adquirido cada seis meses (para bloquear en su beneficio) y colocar el producto en un plan 529. Al hacerlo te va a sacar el riesgo de su empleador las acciones y el uso de impuestos a favor de un programa de ahorros para la universidad.

En lo que respecta a su 401 (k), no puede retirar dinero para la universidad los gastos sin incurrir en las sanciones a menos que sea por lo menos 59 años 1 / 2. Debido a esto, el 401 (k) no es un gran vehículo de ahorrar para los gastos de universidad.

Q: He recibido recientemente una importante herencia en forma de participaciones en fondos de inversión. Mi porción es de aproximadamente 7.000 acciones con una plusvalía de aproximadamente $ 4 por acción utilizando la fecha de la muerte. Mi pregunta es: ¿Sería mejor vender las acciones, pagar el impuesto sobre la plusvalía y reinvertir las ganancias en la diversificación de las inversiones que actualmente tiene, o salir de la inversión en el que es (todo en un fondo de equilibrio). Mi tipo impositivo marginal es aproximadamente 34 por ciento, incluidos los federales y estatales.

R: Con demasiada frecuencia las personas se muestran renuentes a vender valores que han heredado. Muchas veces la gente piensa que si la inversión es lo suficientemente bueno para papá o el tío o la persona, debe ser lo suficientemente bueno para ellos. Pero cualquier inversión realizada debe reflejar cada uno de los objetivos del inversor y las tolerancias del riesgo, que puede o no ser coherente con la inversión heredado.

Como con cualquier inversión, usted debe preguntar siempre a ti mismo esta pregunta - donde puedo comprar hoy?

Si usted, a continuación, mantener la inversión. Pero si no, deshacernos de él (o al menos parte de ella). Usted será mejor mediante el pago de un pequeño impuesto sobre las ganancias de capital hoy día para que pueda construir una cartera que mejor se adapte a sus metas y objetivos.

Q: Mi adultos niños y yo estamos pensando en la venta de cada una de nuestras pequeñas casas y la compra de una casa más grande juntos. Estamos cifra total de acciones que nuestro alrededor de $ 100,000 a $ 200,000 cada uno. Mi yerno hace alrededor de 60.000 dólares al año, y estoy sobre la discapacidad. Mi discapacidad obstaculizar mi capacidad para vivir solo. Aquí hay algunas preguntas:

¿Cómo debe ser el título de la nueva casa? Si es sólo en sus nombres, se tienen que calificar para el préstamo de todos los mismos? Si a los niños el interés y la demanda los impuestos a la propiedad sobre sus impuestos sobre la renta, ¿puedo reclamar un crédito del inquilino en la mía? Que mi capital se considera un regalo a los niños si el título está sólo en sus nombres? Si todos nuestros nombres están en la escritura, ¿qué sucede cuando pasará?

R: Usted tiene una serie de preguntas que deben responderse antes de comprar una casa con sus hijos. Y no hay manera perfecta para que usted la estructura de la transacción. Si el título de origen en común, se pierde la capacidad para reclamar el alquiler. Si el título en casa a sus hijos los nombres de sólo, pierdes el control.

Antes de hacer nada, yo le aconsejo que reunirse con un abogado de bienes raíces que está bien versado en la planificación para examinar todas las opciones.

Yo nunca recomiendo entrar en cualquier tipo de relación comercial, sin tener algún tipo de acuerdo legal en vigor, en particular cuando el negocio es con la familia.