2009 ερέθισμα Check

Να μην στηρίζονται σε σας γραφείο του το υλικό για το κολέγιο ταμεία

Ερ.: Πιστεύετε ότι θα πρέπει να εξακολουθήσουν να χρηματοδοτούν την αγορά υλικού μου εργαζόμενο σχέδιο χρήματα ή να τεθούν σε 401 (k) (δεν ταιριάζει) για να αποθηκεύσετε μου 9 και 12 ετών, τα παιδιά του κολεγίου έξοδα;

Το απόθεμα σχέδιο εγγυήσεις κατά 15 τοις εκατό ποσοστό απόδοσης κάθε έξι μήνες με ένα αυθημερόν πώληση επιλογή. Κατά τη διάρκεια των τελευταίων έξι μηνών το υλικό επιστρέφεται το 30 τοις εκατό. Επίσης, τα κεφάλαια μπορούν να αφαιρεθεί από τους 401 (k) σχέδιο πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης, χωρίς ποινή, εάν τα χρήματα χρησιμοποιούνται για κολέγιο έξοδα;

Α: Υπάλληλος σχέδια υλικού αγορά μπορεί να αποτελέσει ένα εξαιρετικό μέσο για την απόκτηση μετοχών σε μειωμένη τιμή. Εάν η εταιρία σας προσφέρει ένα σχέδιο που θα εγγυάται μπορείτε να πουλήσετε το υλικό για το κέρδος κάθε έξι μήνες, ακόμα καλύτερα.

Κύριο μέλημά μου με εργαζόμενο stock σχέδια αγοράς είναι η έλλειψη διαφοροποίησης. Έχω δει ανθρώπους που έχουν το σύνολο των αποταμιεύσεων συνδέεται με μια εταιρεία. Αυτό ποτέ δεν είναι καλή ιδέα, ανεξάρτητα από το πόσο καλά η εταιρεία έχει κάνει. Αλλά όσο μπορείτε να διατηρήσει ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, με τη χρήση των αποθεμάτων αγορά σχέδιο είναι ένας πολύ καλός τρόπος για την οικοδόμηση του πλούτου.

Αν υποτεθεί ότι το σύνολο των αποταμιεύσεων σας κολέγιο είναι το απόθεμα αγορά σχέδιο, μπορείτε απλά να δώσουν τα παιδιά σας ένα μέρος των μετοχών σας, όταν είναι έτοιμα για το σχολείο. Με αυτόν τον τρόπο, οποιαδήποτε κεφαλαιουχικά κέρδη λόγω θα φορολογηθούν με τα παιδιά σας του φορολογικού συντελεστή, δεν το δικό σας.

Ο τζόγος παίρνετε με τον εργαζόμενο stock αγορά σχεδίου είναι ότι σημαίνει πως στοιχηματίζετε ότι ο εργοδότης του υλικού θα είναι υψηλό, όταν τα παιδιά σας, εισάγετε το κολέγιο. Μπορεί να είναι, αλλά θα μπορούσε να είναι στην τουαλέτα επίσης.

Συνέχεια για να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα stock αγορά, αλλά, αντί να συνεχίσουμε να συσσωρεύονται μετοχών, πώληση μετοχών που αγοράστηκαν πρόσφατα σας κάθε έξι μήνες (για να κλειδώσετε το κέρδος σας) και τοποθετήστε το προϊόν σε ένα σχέδιο 529. Με αυτόν τον τρόπο θα έχετε την εξάλειψη των κινδύνων από τον εργοδότη σας και του αποθέματος με τη χρήση φορολογικών ευνοημένη κολέγιο εξοικονόμηση πρόγραμμα.

Όσον αφορά το 401 (k), δεν μπορείτε να αποσύρουν χρήματα για το κολέγιο δαπάνες χωρίς να υπόκεινται σε κυρώσεις αν δεν έχουν ηλικία τουλάχιστον 59 1 / 2. Λόγω αυτού του γεγονότος, μια 401 (k) δεν είναι ένα μεγάλο μέσο για την εξοικονόμηση δαπανών για το κολέγιο.

Ερ.: Έχω πρόσφατα έλαβε μεγάλη κληρονομιά, με τη μορφή μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων. Το τμήμα είναι περίπου 7.000 μετοχές με υπεραξία περίπου $ 4 ανά μετοχή χρησιμοποιώντας την ημερομηνία του θανάτου. Η ερώτησή μου είναι: Θα ήταν καλύτερα να πουλήσει τις μετοχές, να πληρώνουν το φόρο επί της υπεραξίας και την επανεπένδυση των εσόδων στην διαφοροποιημένη επενδύσεις που σήμερα κατέχουν, ή να εγκαταλείψουν την επένδυση, όταν είναι (όλα σε ένα ισορροπημένο ταμείο). My οριακός συντελεστής του φόρου είναι περίπου 34 τοις εκατό, περιλαμβανομένων και ομοσπονδιακό κράτος.

Α: Πολύ συχνά οι άνθρωποι είναι απρόθυμοι να πωλήσουν τίτλους που έχουν κληρονομήσει. Πολλές φορές οι άνθρωποι πιστεύουν ότι αν η επένδυση ήταν αρκετά καλό για τον μπαμπά ή θείος ή όποιον, πρέπει να είναι αρκετά καλό για αυτούς. Αλλά κάθε επένδυση που κατέχει θα πρέπει να αντικατοπτρίζουν τους μεμονωμένους επενδυτές τους στόχους και τον κίνδυνο ανοχές, η οποία μπορεί ή δεν μπορεί να είναι συνεπείς με τις επενδύσεις που κληρονόμησε.

Όπως και με οποιαδήποτε επένδυση, θα πρέπει να αναρωτηθείτε πάντα αυτό το ζήτημα - θα σας το αγοράσει σήμερα;

Αν ήταν, θα κρατήσουν την επένδυση. Αλλά αν δεν θα μπορούσε, να απαλλαγούμε από αυτό (ή τουλάχιστον μέρος της). Θα είναι καλύτερα να καταβάλλοντας ένα μικρό φόρο κεφαλαιουχικών κερδών και σήμερα, έτσι ώστε να μπορέσουμε να οικοδομήσουμε ένα χαρτοφυλάκιο που είναι πιο κατάλληλη για τους στόχους σας και τους στόχους.

Q: ενήλικα παιδιά μου και εγώ είμαστε κάθε σκέψη σχετικά με τις πωλήσεις των μικρών μας αγοράζουν σπίτια και ένα μεγαλύτερο σπίτι μαζί. Εμείς σχήμα που μας μετοχές συνολικά περίπου $ 100.000 σε $ 200.000 ο καθένας. My γαμπρός κάνει περίπου $ 60.000 το χρόνο, και είμαι για την αναπηρία. My αναπηρίες παρεμποδίσει την ικανότητά μου να ζουν μόνοι. Εδώ είναι μερικά ερωτήματα:

Πώς θα πρέπει να είναι ο τίτλος για το νέο σπίτι; Αν είναι μόνο το όνομά τους, θα πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο όλα από μόνες τους; Αν τα παιδιά ισχυρίζονται το ενδιαφέρον και την ιδιοκτησία τους φόρους επί των φόρων εισοδήματος, μπορεί να αξιώσει ενοικιαστής της πίστωσης για το δικό μου; Θα μου μετοχικού να θεωρηθεί ένα δώρο για τα παιδιά και αν ο τίτλος είναι μόνο το όνομά τους; Εάν όλα τα ονόματα είναι στην πράξη, τι θα συμβεί όταν θα πεθαίνω;

Α: Έχετε μια σειρά από ερωτήματα που πρέπει να απαντηθούν, πριν να αγοράσετε ένα σπίτι με τα παιδιά σας. Και δεν υπάρχει καλύτερος τρόπος για εσάς με τη διάρθρωση της συναλλαγής. Αν ο τίτλος σπίτι από κοινού, θα χάσει την ικανότητα να διεκδικήσουν ενοίκιο. Αν ο τίτλος στο σπίτι τα παιδιά σας ονόματα μόνο, θα χάσει τον έλεγχο.

Πριν να κάνετε οτιδήποτε, θα σας συμβουλεύσει για να συναντηθεί με τον μεσιτικό δικηγόρος ο οποίος είναι πολύ έμπειρα σε καταστήματα σχεδιάζει να επανεξετάσει όλες τις επιλογές σας.

Ποτέ δεν συνιστούμε να θέσει σε οποιοδήποτε είδος της επιχειρηματικής σχέσης, χωρίς κάποιο είδος νομικής συμφωνίας στη θέση του, ιδιαίτερα όταν η επιχείρηση είναι με την οικογένεια.