2009 Stimulus Check

Verlassen Sie sich nicht auf Ihre Firma Aktie für College Fonds

F: Glauben Sie, dass ich weiterhin für die Finanzierung meiner Arbeitnehmeraktienoptionen kaufen oder Geld in eine 401 (k) (nicht mit), um für meine 9-und 12-jährigen Kinder's College Kosten?

Der Bestand Plan garantiert 15 Prozent Rendite alle sechs Monate mit einer am selben Tag verkaufen Option. In den letzten sechs Monaten der Bestand wieder 30 Prozent. Auch können Mittel werden aus einem 401 (k)-Plan vor Rentenalter ohne Strafe, wenn das Geld wird für die College-Kosten?

A: Arbeitnehmeraktienoptionen Kauf Pläne kann eine ausgezeichnete Möglichkeit zum Erwerb von Aktien zu einem ermäßigten Preis. Wenn Ihr Unternehmen bietet Ihnen einen Plan, dass die Garantien können Sie verkaufen die Aktien für einen Gewinn je sechs Monate, dann umso besser.

Meine größte Sorge mit Arbeitnehmeraktienoptionen Kauf Pläne ist der Mangel an Diversifizierung. Ich habe Menschen gesehen, die ihre gesamte Ersparnisse gebunden mit einem Unternehmen. Das ist nie eine gute Idee, unabhängig davon, wie gut das Unternehmen getan hat. Aber so lange können Sie ein diversifiziertes Portfolio, mit dem Kauf Lager Plan ist ein guter Weg, um Wohlstand.

Vorausgesetzt alle Ihre Hochschule Einsparungen werden in den Bestand Kauf planen, können Sie einfach Ihre Kinder einen Teil Ihrer Aktien, wenn sie bereit sind, für die Schule. Auf diese Weise, alle Veräußerungsgewinne besteuert werden würde wegen zu Ihrer Kinder-Steuersatz, die nicht Ihre eigenen.

Die spielen die Sie einnehmen, mit der Mitarbeiter-Kauf ist, dass Sie wetten, dass Ihr Arbeitgeber-Aktie wird dann hoch, wenn Sie Ihren Kindern geben College. Es kann sein, aber es könnte in der Toilette als gut.

Weiter zur Teilnahme an den Aktienmärkten Kauf Plan, sondern als weiterhin zu akkumulieren die Aktien, verkaufen Sie Ihre neu erworbenen Aktien alle sechs Monate (bis zur Sperre in der Gewinn) und die Erlöse in einem 529-Plan. Auf diese Weise werden Sie die Beseitigung der Gefahr, von Ihrem Arbeitgeber-Aktie und mit einem Steuer-Spar-Programm bevorzugt College.

Im Hinblick auf Ihre 401 (k), kann man nicht Geld für die College-Kosten, ohne Sanktionen, es sei denn, Sie sind mindestens Alter 59 1 / 2. Aus diesem Grund, eine 401 (k) ist nicht nur eine große Fahrzeug, um Kosten für College.

Q: Ich habe vor kurzem eine beträchtliche Erbe in Form von Investmentzertifikate. Mein Teil ist ungefähr 7000 Aktien mit einem Veräußerungsgewinn von ca. $ 4 pro Aktie mit dem Zeitpunkt des Todes. Meine Frage ist: Wäre es besser, die Aktien verkaufen, zahlen die Steuer auf den Veräußerungsgewinn und der Reinvestition der Erlöse in der diversifizierten Investitionen, die ich zur Zeit halten, oder verlassen Sie die Investitionen, wenn sie (alles in einer ausgewogenen Fonds). Mein marginale Steuersatz beträgt etwa 34 Prozent, einschließlich Bundes-und Landesbehörden.

A: Viel zu oft Menschen zögern, Verkauf von Wertpapieren, die sie geerbt haben. Viele Leute denken, dass die Zeiten, wenn die Investition war gut genug für den Vater oder Onkel oder wem, muss sie gut genug für sie als gut. Aber jede Investition stattfinden sollten den einzelnen Anleger die Ziele und Risiko Toleranzen, die möglicherweise nicht im Einklang mit den Investitionen geerbt.

Wie bei jeder Investition, man sollte sich immer fragen, diese Frage - würden Sie kaufen sie heute?

Wenn Sie würde dann die Investition. Aber wenn Sie es nicht loswerden (oder zumindest einen Teil davon). Sie werden besser gestellt, indem eine kleine Kapitalertragsteuer heute so können Sie eine Mappe, die am besten geeignet ist, für deine Ziele und die Ziele.

Q: Meine erwachsenen Kinder und ich denke über den Verkauf jeden unserer kleinen Häusern und Kauf eines größeren Hauses zusammen. Wir Abbildung, dass unsere Aktien insgesamt rund $ 100.000 auf $ 200.000 pro Stück. Mein Sohn-in-law macht rund $ 60.000 pro Jahr, und ich bin zum Thema "Behinderung". Meine Behinderungen behindern meine Fähigkeit zu leben allein. Hier sind einige Fragen:

Wie sollte der Titel auf das neue Haus? Wenn es sich nur in ihrem Namen führen, würden sie haben, um Anspruch auf das Darlehen alle von ihnen selbst? Wenn die Kinder Anspruch auf die Zinsen und Vermögenssteuern auf ihr Einkommen Steuern, kann ich eine Gutschrift auf die Mieter Mine? Würden meine Eigenkapital als ein Geschenk an die Kinder, wenn der Titel ist nur in ihrem Namen? Wenn alle unsere Namen sind auf die Tat, was passiert, wenn ich weg?

A: Sie haben eine Reihe von Fragen, die beantwortet werden müssen, bevor Sie ein Haus kaufen mit Ihren Kindern. Und es gibt keine perfekte Art und Weise für Sie für die Strukturierung der Transaktion. Wenn Sie den Titel zu Hause gemeinsam, Sie verlieren die Fähigkeit zu behaupten mieten. Wenn Sie den Titel zu Hause in Ihrer Kinder nur Namen, verlieren Sie die Kontrolle.

Bevor Sie tun, empfehle ich Ihnen, mit einem Immobilien-Anwalts, der gut versiert in der Nachfolgeplanung, um alle Ihre Möglichkeiten.

Ich habe nie empfehlen, sich in jede Art der Geschäftsbeziehung, ohne irgendeine Art von rechtlichen Vereinbarung in Kraft, vor allem, wenn das Unternehmen mit der Familie.