2009 Stimulus Check

Ikke stole på din virksomheds materiel til kollegium midler

Q: Tror du, jeg vil fortsætte med at finansiere min medarbejder aktiekøb planen eller lægge penge i en 401 (k) (no match) for at spare op til min 9-og 12-årige børns kollegium udgifter?

Aktiemarkedet planen sikrer en 15 procent afkast hvert halve år med et samme dag salg mulighed. I løbet af de seneste seks måneder bestanden returneres 30 procent. Også, kan midlerne blive trukket tilbage fra en 401 (k) plan før pensionsalderen, uden straf, hvis pengene bruges til kollegium udgifter?

A: Medarbejder aktiekøb planer kan være en udmærket måde til at erhverve aktier til en rabatprisen. Hvis din virksomhed tilbyder dig en plan, der sikrer, at du kan sælge det materiel til et overskud hver seks måneder, endnu bedre.

Min største bekymring med medarbejderen aktiekøb planer er manglende diversificering. Jeg har set mennesker, der har hele deres opsparing bundet op med en virksomhed. Det er aldrig en god idé, uanset hvor godt virksomheden har gjort. Men så længe man kan opretholde en diversificeret portefølje, bruger aktiekøb planen er en fantastisk måde at opbygge rigdom.

Forudsat alle dine College besparelser i aktiekøb planen, kan du blot give dine børn en del af dine aktier, når de er klar til skolen. Den måde, alle kapitalgevinster grund ville blive beskattet på dine børns skattesats, ikke din egen.

Den gamble du tager med arbejdstageren aktiekøb planen er, at du spiller på, at din arbejdsgiver-aktien vil være høj, når dine børn ind kollegium. Det kan være, men det kunne være i toilettet så godt.

Fortsætte med at deltage i aktiekøb planen, men snarere end fortsat at akkumulere aktier, sælge dine nyligt købte aktier hvert halve år (for at låse i din fortjeneste) og sted udbyttet i en 529-planen. Dermed bliver du fjerne risikoen fra din arbejdsgiver's materiel og ved hjælp af en skat-favoriserede college besparelser program.

Med hensyn til Deres 401 (k), kan du ikke trække penge til college udgifter uden at pådrage sig sanktioner, medmindre du er mindst alder 59 1 / 2. På grund af dette, en 401 (k) er ikke et stort køretøj for at spare op til kollegiet udgifter.

Q: Jeg har for nylig modtaget en betydelig arv i form af gensidig fond aktier. Min del er omtrent 7.000 aktier med en kapitalgevinst på omkring $ 4 per aktie ved hjælp efter dødsfaldet. Mit spørgsmål er: Ville det være bedre at sælge de aktier, betaler skat på kapitalvinding og geninvestere udbyttet i diversificerede investeringer, at jeg i øjeblikket hold, eller lad den investering, hvor det er (alle på en afbalanceret-fonden). Min Marginalskatten er omtrent 34 procent, herunder føderale og statslige.

A: Alt for ofte folk er tilbageholdende med at sælge værdipapirer, de har arvet. Mange gange folk tror, at hvis investeringen var godt nok til far eller onkel eller hvem, det skal være godt nok til dem. Men alle investeringer afholdt bør afspejle den enkelte investors mål og risiko tolerancer, som måske eller måske ikke være i overensstemmelse med den nedarvede investeringer.

Som med enhver anden investering, bør du altid spørge dig selv dette spørgsmål - ville du købe det i dag?

Hvis du vil, og derefter holde investeringer. Men hvis du vil ikke slippe af med det (eller i det mindste en del af det). Du vil være bedre stillet ved at betale en lille kapitalvindingsskatten i dag, så du kan bygge en portefølje, der passer bedst til dine mål og målsætninger.

Q: Mine voksne børn, og jeg tænker på at sælge hver af vores små huse og købe et større hus sammen. Vi tallet, at vores aktier samlede omkring $ 100.000 til $ 200.000 pr.stk. Min svigersøn gør omkring $ 60.000 om året, og jeg er om handicap. Mit handicap hæmme min evne til at leve alene. Her er nogle spørgsmål:

Hvordan bør titlen på det nye hus? Hvis det er lige i deres navne, ville de have at kvalificere sig til lånet alle af dem selv? Hvis børnene krav på renter og ejendomsskatter på deres indkomstskatter, kan jeg kræve en lejer's kredit på mit? Ville min egenkapital betragtes som en gave til børnene om titlen er kun i deres navne? Hvis alle vores navne står på skødet, hvad der sker, når jeg dø?

A: Du har en række spørgsmål, der skal besvares, før du køber et hus med dine børn. Og der er ikke nogen perfekt måde for dig at strukturen i transaktionen. Hvis du titlen hjem i fællesskab, at du mister evnen til at kræve husleje. Hvis du titlen hjem i dine børns navne kun, at du mister kontrollen.

Før du gør noget, vil jeg råde dig til at mødes med en fast ejendom advokat, som er velbevandret i fast planlægger at gennemgå alle dine muligheder.

Jeg har aldrig anbefale at få lavet nogen form for forretningsforbindelser uden anden form for juridisk bindende aftale på plads, især når virksomheden er med familien.