2009 podnětů Zkontrolujte

Nespoléhají na Vašich firemních vozidel na koleji fondy

Otázka: Myslíte si, že bych měl pokračovat ve financování mého zaměstnance plánu koupit nebo dát peníze do 401 (k) (bez zápas) záchrana pro můj 9-a 12-rok-starý dětský sbor výdaje?

Akciový plán garantuje 15 procent míra návratnosti každých šest měsíců se stejnou-denní prodej opce. Během posledních šesti měsíců se vrátili 30 procent populace. Také může být fondů stažena z 401 (k) plán do věku pro odchod do důchodu bez sankcí v případě, že peníze jsou použity na vejšku výdaje?

A: Zaměstnanecké akciové plány na koupi může být vynikajícím způsobem, jak získat akcie za sníženou cenu. Pokud vaše firma Vám nabízí plán, který zaručuje, že můžete prodávat vozidla pro zisk každého šest měsíců, dokonce i lepší.

Můj hlavní problém se zaměstnancem akciové plány na koupi je nedostatečná diverzifikace. Jsem viděl lidi, kteří mají celý spoření svázaná s jednou společností. To nikdy dobrý nápad, a to bez ohledu na to, jak dobře se firma dělá. Ale tak dlouho, jak si můžete udržet diverzifikovaného portfolia pomocí vozidel nákup plánu je skvělým způsobem, jak vybudovat bohatství.

Za předpokladu, že všechny vaše kolej úspory jsou v plánu nákup zásob, můžete dát své děti část svého podílu, pokud jsou připraveny pro školy. Tak, všechny kapitálové zisky díky by být zdaněny ve vašich dětí daňové sazby, nikoli vlastní.

Tento hazard jste přičemž se zaměstnancem akciové nákup plánu spočívá v tom, že jste se sází na to, že váš zaměstnavatel akcií bude vysoká, pokud vaše děti vstoupit kolej. Může být, ale to by mohl být na záchodě stejně.

Nadále podílet na nákup zásob plánu, ale spíše než pokračováním akumulovat akcie, prodávat nově nakoupené akcie za šest měsíců (k zámku ve vašem zisku) a místo výnosů ve 529 plánem. Tím budete odstranění rizika z vašeho zaměstnavatele vozidel a pomocí daňových úspor-zvýhodnily college program.

S ohledem na vaše 401 (k), nebudete moci vyzvednout peníze na vejšku výdaje bez vynaložení sankce, pokud jste alespoň věku 59 1 / 2. Z tohoto důvodu, je 401 (k) není velká vozidla ušetřit náklady na vejšku.

Otázka: jsem nedávno dostala rozměrný dědictví ve formě akcií, podílových fondů. Můj podíl je zhruba 7000 akcí s zisk okolo $ 4 na akcii za použití data úmrtí. Moje otázka zní: Bylo by lepší prodat akcie, zaplatí daň z kapitálových zisků a reinvestování výnosů v diverzifikované investice, které jsem v současné době drží, nebo opustit investic, kde je (v vyvážený fond). Moje mezní sazba daně činí zhruba 34 procent, včetně federálních a státních.

A: Až příliš často se lidé zdráhají prodávat cenné papíry, které zdědila. Kolikrát lidé si myslí, že v případě, že investice byla dost dobrý pro Táta nebo strýčka nebo koho, to musí být dost dobré i pro ně. Ale žádné investice držené by měly odrážet individuální investor cílů a tolerance rizika, která mohou, ale nemusí být v souladu s zděděna investice.

Jako u každé investice, měli byste vždy zeptejte sami tuto otázku - si koupit dnes?

Pokud by pak udržet investice. Ale kdybyste se, zbavit se (nebo alespoň jeho část). Budete lépe podplacením malá daň z kapitálových výnosů dnes, takže si můžete vytvořit portfolio, které se nejlépe hodí pro vaše cíle a cíle.

Otázka: Moje dospělé děti, a já přemýšlím o prodeji každé z našich malých domků a nákup většího domu společně. My údaj, že naše akcie celkem kolem $ 100.000 na $ 200.000 za kus. Můj syn-in-law činí asi 60000 dolarů za rok, a jsem na zdravotní postižení. Moje postižení brání moji schopnost žít samostatně. Zde jsou některé otázky:

Jak by se měla hlava být na nový dům? Pokud je právě jejich jména, by se tak podmínky pro všechny půjčky, které samy o sobě? Pokud se děti nárok na úroky a daní z majetku na svých daních z příjmů, mohu požádat o úvěr na nájemce dolu? Můj vlastní kapitál by být považována za dar pro děti v případě, že titul je jen v jejich jména? Pokud jsou všechny naše jména jsou na listině, co se stane, když pomine?

A: Máte řadu otázek, které musí být zodpovězeny před zakoupením domu s vašimi dětmi. A není dokonalý způsob, jak strukturu transakce. Pokud jste titul domov společně, ztratíte možnost uplatnit nárok na nájemné. Pokud jste titul ve vašem domovském děti 'pouze jména, ztratíte kontrolu.

Než začnete dělat cokoliv, já vám poradí na setkání s realitní právník, který se dobře vyznají v kombi-hodlá přezkoumat všechny své možnosti.

Nikdy jsem doporučuji dostat se do jakéhokoli druhu obchodní vztah, aniž by některé typy právní dohoda na místě, zejména pokud podnikají s rodinou.