2009 стимул Check

Не разчитаме на вашата фирма на склад за колежа фондове

Въпрос: Смятате ли, че трябва да продължи да финансира ми служител запас плана за покупка или пуснати на пари в 401 (к) (№ мач), за да запазите за 9-ми и 12-годишни деца колеж разходи?

Запасът план гарантира 15% норма на възвращаемост на всеки шест месеца с един и същ ден продажба опция. През последните шест месеца на фондовата върнати 30%. Също така, може да се изтегли средствата от 401 (к) план преди пенсионна възраст, без наказание, ако парите се използват за колежа разходи?

A: служителите запас покупка планове може да бъде отличен начин за придобиване на акции на намалената цена. Ако вашата фирма ви предлага план, който да гарантира, че можете да продавате на запасите за печалба всеки шест месеца, дори и по-добре.

Основната ми загриженост по служител фондова покупка плановете е липсата на диверсификация. Виждал съм хора, които имат своите спестявания целия вързан с една фирма. Това никога не е добра идея, независимо от това колко добре компанията е правил. Но дотогава, докато може да се поддържа диверсифициран портфейл, като се използват запасите покупка план е чудесен начин за изграждане на богатство.

Ако приемем всички ваши колеж спестяванията са в материалната закупите план, можете да дадете на децата част от вашите акции, когато те са готови за училище. По този начин, всички капиталови печалби, поради ще се облагат по вашите деца данъчна ставка, а не вашите собствени.

В играете вие приемате със служител склад закупите план е, че сте залагания, че Вашият работодател на запасите ще са доста високи, когато децата ви влиза колежа. То може да бъде, но той може да е в тоалетната, както добре.

Продължи да участват в материалната закупите план, а по-скоро, отколкото продължаващи да се натрупват акции, продава Вашите наскоро закупени акции на всеки шест месеца (за заключване на вашия печалба) и мястото на приходите в 529 план. По този начин ще бъде премахването на риска от работодателя състав и с помощта на данъчни красив колеж спестявания програма.

Що се отнася до вашата 401 (к), можете да не се отнемат пари за колеж разходи без това да води санкции, освен ако не са навършили възраст 59 1 / 2. Поради това, A 401 (к), не е голямо превозно средство, за да запазите за колеж разходи.

Въпрос: Имам наскоро получи доста голям наследство под формата на взаимен фонд акции. Моят дял е около 7000 акции с капиталова печалба от около $ 4 на акция с помощта на датата на смъртта. Моят въпрос е: Ще бъде ли по-добре да се продадат акции, плаща данък върху капиталовата печалба и реинвестиране на приходите в диверсифицирани инвестиции, които аз в момента притежава, или да излезете от инвестицията, когато тя е (всичко това в балансиран фонд). Моят маргинални данъчна ставка е около 34%, в това число и федерална държава.

Отговор: твърде често хората са склонни да продават ценни книжа, които са наследили. Много пъти хората си мислят, че ако инвестицията е достатъчно добро за татко, или чичо или когото тя трябва да е достатъчно добро за тях. Но всяка инвестиция трябва да проведе отразяват индивидуалните инвеститори цели и рискови отклонения, които могат или не могат да бъдат в съответствие с наследени инвестиции.

Както при всяка инвестиция, вие винаги трябва да попитам себе си този въпрос - ще ви купя днес?

Ако ще, а след това да инвестицията. Но ако искаш да не се отървеш от нея (или поне част от него). Вие ще бъдете по-добре, чрез плащане на данък върху капиталовите печалби малките днес, така че може да изгради портфолио, което е най-подходящ за вашите цели и задачи.

Q: Моите пълнолетни деца и аз мисля за продажба на всеки един от нашите малки къщи и закупуване на по-голяма къща заедно. Ние фигура, че нашите акции общо около $ 100000 до 200000 щатски долара на глава. Моят зет прави около 60000 $ на година, а аз съм от хората с увреждания. Моят увреждания спъва способността си да живее самостоятелно. Ето няколко въпроса:

Как трябва да бъде заглавието на новата къща? Ако това е само в имената им, ще трябва да кандидатстват за заем всички от себе си? Ако децата иск за лихви и данъци върху имуществото им данъци върху печалбата, може ли да направи заявка за наемателя на кредит за моя? Би ми капитал се счита за подарък за децата, ако заглавието е само в техните имена? Ако всички наши имена са на нотариален акт, какво се случва, когато преминат?

A: Може да има редица въпроси, които трябва да се отговори, преди да си купя къща с деца. И там не е добра за вас начин за структуриране на сделката. Ако заглавие дома съвместно, загуба на способността за вземане под наем. Ако заглавието на дома на вашия децата имената само, ти губя контрол.

Преди да направя нещо, аз ви съветва да се срещне с недвижим имот адвокат, който е добре подкован в имоти планира да прегледате всичките си възможности.

Аз никога не препоръчвам да се във всякакъв вид бизнес отношенията, без да имат някакъв вид юридическо споразумение в място, особено когато бизнесът е със семейството си.