المحفز راجع 2009

لا تعتمد على الأوراق المالية للشركة لصناديق الكلية

س : هل تعتقد انني ينبغي أن تستمر في تمويل بلدي خطة شراء الأسهم للموظفين أو وضع أموال في 401 (ك) (غير مؤهل) لانقاذ لبلادي 9 و 12 عاما النفقات الكلية للأطفال؟

الأسهم خطة تضمن 15 في المئة معدل العائد كل ستة أشهر مع نفس اليوم بيع الخيار. خلال الأشهر الستة الأخيرة عادت الأسهم 30 في المئة. أيضا ، يمكن أن يتم سحب الأموال من 401 (ك) خطة قبل سن التقاعد دون أن العقوبة إذا كانت الأموال تستخدم لنفقات الكلية؟

ج : الموظفين وشراء الأسهم وخطط يمكن طريقة ممتازة للحصول على الأسهم عند أسعار مخفضة. إذا كانت الشركة تقدم لك خطة تضمن يمكنك بيع أسهمه لجني الأرباح كل ستة أشهر ، وحتى أفضل من ذلك.

بلدي مع الاهتمام الرئيسي شراء الأسهم للموظفين هي عدم وجود خطط التنويع. رأيت الناس الذين كامل المدخرات وتعادل مع شركة واحدة. هذا أبدا فكرة جيدة ، بغض النظر عن مدى نجاح الشركة كانت تقوم به. ولكن ما دمت قادرا على الحفاظ على محفظة متنوعة ، وذلك باستخدام خطة شراء الأسهم هي طريقة متميزة لبناء الثروة.

كل الكلمات التي تولي الكلية وفورات في شراء الأوراق المالية للخطة ، يمكنك ان تعطي أطفالك جزء من الاسهم الخاصة بك عندما يكونون على استعداد للمدرسة. وبهذه الطريقة ، أي على أرباح رأس المال المقرر سوف يتم حساب الضريبة على أطفالك معدل الضريبة ، وليس بنفسك.

المقامرة تتخذونها مع خطة شراء الأسهم للموظفين هي التي تراهن على أن مستخدمك الاسهم ستكون عالية عندما أطفالك دخول الكلية. قد يكون ، لكنه قد لا يكون في الحمام أيضا.

الاستمرار في المشاركة في خطة لشراء الأسهم ، ولكن بدلا من مواصلة تتراكم الأسهم ، بيع الأسهم المشتراة حديثا الخاص بك كل ستة أشهر (لقفل في الأرباح الخاصة بك ومكان العائدات 529 في الخطة. وبذلك سيتم إزالة المخاطر من صاحب العمل ، واستخدام الأوراق المالية من الضرائب يفضل الكليات وفورات البرنامج.

وفيما يتعلق الخاص بك 401 (ك) ، لا يمكنك سحب المال للكلية دون تكبد نفقات العقوبات إلا إذا كنت في سن لا يقل عن 59 1 / 2. وبسبب هذا ، وهو 401 (ك) ليست كبيرة وسيلة لانقاذ الكلية للنفقات.

س : لقد وردت مؤخرا في الميراث كبيرة في شكل صناديق الاستثمار سهم. بلدي جزء تقريبا 7000 سهم من مكاسب رأس المال نحو 4 دولارات للسهم الواحد باستخدام تاريخ الوفاة. وسؤالي هو : هل سيكون من الأفضل لبيع الأسهم ، ودفع ضريبة على مكاسب رأس المال وإعادة استثمار العائدات في تنويع الاستثمارات التي تجري حاليا ، أو إجازة الاستثمار فيها هو (كل ما في ومتوازنة للصندوق). بلدي الضرائب الهامشية بنسبة 34 في المئة تقريبا ، بما فيها الاتحاد والولايات.

ج : كثيرا ما الناس تحجم عن بيع الأوراق المالية التي ورثتها. مرات عديدة من الناس يعتقدون انه اذا كان الاستثمار جيدة بما فيه الكفاية لأبي أو العم أو أي شخص ، يجب أن تكون جيدة بما يكفي بالنسبة لهم أيضا. ولكن أي عقد الاستثمار وينبغي أن تعكس أهداف المستثمر الفرد وتحمل المخاطر ، والتي قد تكون أو لا تكون متسقة مع الموروث الاستثمار.

وكما هو الحال مع أي استثمار ، يجب عليك أن تسأل نفسك دائما في هذه المسألة -- أن تشتري اليوم؟

لو ، ثم الحفاظ على الاستثمار. ولكن لو لم نتخلص من ذلك (أو على الأقل جزء منه). عليك أن تكون أفضل حالا من خلال دفع صغيرة اليوم ضريبة أرباح رأس المال حتى تتمكن من بناء محفظة هو الأكثر ملاءمة لأهداف وغايات الخاصة بك.

* الكبار والصغار بلدي أنا يفكر في بيع كل من المنازل الصغيرة وشراء منزل أكبر معا. ونحن نعرف أن مجموع الأسهم نحو 100000 دولار إلى 200000 دولار للقطعة الواحدة. ابني في القانون حوالي 60000 دولار في السنة ، وأنا على العجز. بلادي بلادي الإعاقة يعيق القدرة على العيش وحدها. هنا بعض الأسئلة :

كيف ينبغي أن يكون العنوان على منزل جديد؟ إذا كان ذلك فقط في أسمائهم ، وسوف يتعين عليهم الحصول على القرض كل بأنفسهم؟ إذا كانت المطالبة لمصلحة الاطفال والملكية والضرائب على الدخل والضرائب ، ويمكنني أن يطالب المستأجر الائتمان على الألغام؟ وسوف ينظر في الأسهم بلدي هدية لاطفال اذا اللقب إلا في أسمائهم؟ إذا كانت كل الأسماء على الفعل ، ما يحدث عندما تزول؟

ج : لديك عدد من الأسئلة التي تحتاج إلى إجابة قبل شراء منزل مع أطفالك. وليس هناك طريقة مثالية لك هيكل الصفقة. إذا كنت مشتركا في عنوان المنزل ، فإنك تفقد القدرة على المطالبة الإيجار. إذا كنت في المنزل عنوان أطفالك أسماء فقط ، فإنك تفقد السيطرة.

قبل القيام بأي شيء ، أنصحك بأن يجتمع مع العقارات محامي جيدا بخبرة واسعة في الحوزة والتخطيط لإعادة النظر في جميع الخيارات الخاصة بك.

أنا لا أوصي الدخول في أي نوع من العلاقة التجارية دون نوع ما من اتفاق قانوني في المكان ، وخاصة عندما يكون العمل مع الأسرة.